作者：Gavin Yang
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大管家(Majordomo)
家族管家顾名思义，就是负责管理家族的专家，最早源于公元6世纪欧洲皇室家族的“大管家(Majordomo)”一词，在欧美已有数百年发展历史。
随着近年来亚洲财富飞快地增长，每两天就会出现一位新的十亿富翁，根据《瑞银/资诚亿万富豪调查报告》2020年亚洲已成为全球亿万富豪最多的区域，高达831人，占全球亿万富豪总数的38%，而中国亿万富豪财富又占亚太区整体的一半，其中有98％是白手起家，他们的财富在过去十年成长了近九倍，相较之下美国亿万富豪的财富在同一期间仅成长了一倍。
对富豪家族来说，一旦企业版图与家族资产全球化之后，财富管理不再仅是多角化投资、增购海外房地产这类的事情而已；他们需要考虑到的，还有不同国家的法律与税务问题，以及不同的投资机会与风险，传统私人银行和基金经理的金融服务、单一的理财产品已经不能满足需求；因此需要视野服务更国际化的家族管家整合规划才行，制定白纸黑字的严谨架构来管理，拥有自己的家族宪章、投资策略、健康管理等客制化目标，甚至作为家族成员沟通的基础，减少后代子孙的争端，这就是家族管家存在的价值!
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掌握金融与非金融领域的超级总管
翻开中国古典文学名著《红楼梦》，其文学价值令人称颂，特有的文化底蕴反映出社会现实，书中显赫的贾府家族，凤辣子-王熙鳯作为「家族管家」，不仅管理贾家的财务问题，也一手打理几乎一切贾府的家庭事务，包括接待亲朋来访、祭祀、节日安排家庭成员聚会、甚至参与下一代人的教育学习问题等等，把这个家族打理得井井有条，让家族继续兴盛不衰。
由此可见，一个优秀的家族管家不仅要管钱更要管事，进一步来说管理非金融领域更为重要，因为真正的富豪都渴望能够传承家业；但传承的重点不在「传」，而在「承」。企业家第二代、第三代要能够承接上一代的财富、事业与价值观，是需要具备足够的能力才能接班，倘若接班人不想承接家业或者尚无足够能力接班，这时家族管家便要担负起「教育」的责任，与家族成员沟通，是否聘请专业经理人来管理企业，而另一种状况则要针对培养接班人安排规划，一方面为接班人寻找合适的职位累积经验、一方面引荐接班人学习进阶的企业管理课程培养人脉实力，待日后时机成熟，便开始真正的世代接班传承。
所以富豪家族需要的不只是有人帮你投资赚钱，而是需要一个经验丰富的专业团队，同时掌管金融与非金融领域，家族管家正是为此而生。1
大管家(Majordomo)
家族管家顾名思义，就是负责管理家族的专家，最早源于公元6世纪欧洲皇室家族的“大管家(Majordomo)”一词，在欧美已有数百年发展历史。
随着近年来亚洲财富飞快地增长，每两天就会出现一位新的十亿富翁，根据《瑞银/资诚亿万富豪调查报告》2020年亚洲已成为全球亿万富豪最多的区域，高达831人，占全球亿万富豪总数的38%，而中国亿万富豪财富又占亚太区整体的一半，其中有98％是白手起家，他们的财富在过去十年成长了近九倍，相较之下美国亿万富豪的财富在同一期间仅成长了一倍。
对富豪家族来说，一旦企业版图与家族资产全球化之后，财富管理不再仅是多角化投资、增购海外房地产这类的事情而已；他们需要考虑到的，还有不同国家的法律与税务问题，以及不同的投资机会与风险，传统私人银行和基金经理的金融服务、单一的理财产品已经不能满足需求；因此需要视野服务更国际化的家族管家整合规划才行，制定白纸黑字的严谨架构来管理，拥有自己的家族宪章、投资策略、健康管理等客制化目标，甚至作为家族成员沟通的基础，减少后代子孙的争端，这就是家族管家存在的价值!
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掌握金融与非金融领域的超级总管
翻开中国古典文学名著《红楼梦》，其文学价值令人称颂，特有的文化底蕴反映出社会现实，书中显赫的贾府家族，凤辣子-王熙鳯作为「家族管家」，不仅管理贾家的财务问题，也一手打理几乎一切贾府的家庭事务，包括接待亲朋来访、祭祀、节日安排家庭成员聚会、甚至参与下一代人的教育学习问题等等，把这个家族打理得井井有条，让家族继续兴盛不衰。
由此可见，一个优秀的家族管家不仅要管钱更要管事，进一步来说管理非金融领域更为重要，因为真正的富豪都渴望能够传承家业；但传承的重点不在「传」，而在「承」。企业家第二代、第三代要能够承接上一代的财富、事业与价值观，是需要具备足够的能力才能接班，倘若接班人不想承接家业或者尚无足够能力接班，这时家族管家便要担负起「教育」的责任，与家族成员沟通，是否聘请专业经理人来管理企业，而另一种状况则要针对培养接班人安排规划，一方面为接班人寻找合适的职位累积经验、一方面引荐接班人学习进阶的企业管理课程培养人脉实力，待日后时机成熟，便开始真正的世代接班传承。
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真正为客户服务的第三方专业团队
金融圈盛传一句话：「银行是为了绩效(KPI to KPI)考虑，家族管家是为了世代传承(generations to generations )考虑」历经数次的金融风暴为许多客户上了宝贵的一课，在许多情况下银行从交易中获得佣金，而非从管理客户资金的超额收益中获得收入，受此影响他们可能会不断鼓励客户追逐收益而造成过度交易，这与客户的利益是背道而驰，打击了客户对私人银行服务的信心，这时独立性及利益冲突，成为客户选择信任平台时的首要考虑。
我们不妨把家族想象成一艘巨船，这艘巨船的掌舵人兼船长就是客户，而家族管家就是副船长，这艘船的航行目标方向、动力是要用风力还是汽油、船上的人员组成都由船长决定，副船长的职责就是负责打理船上大小事并做好万全准备，当风暴来袭时确保这艘船仍然可以安全的航行，稳健地朝向目标前进。
换句话说，当客户和家族管家都坐在同一艘船上荣辱与共，也就是财富拥有者和财富管理者之间保持利益一致，家族管家自然而然会站在一个第三方客观中立的位置，设身处地为客户的立场着想，真正为客户服务，这正是家族管家与客户之间的信任感、关系紧密结合最重要的核心。
家族管家的职责并不是帮助客户一味地追求增值，正确的理念应该是充分了解客户及其家族的管理目标和人生需求并制定适合的解决方案，举凡家族办公室、家族信托、家族基金、私人银行、跨国法律、税务、会计…等服务、都是家族管家可以使用的平台，再根据客户不同的需求、资产的属性去设立规划。
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打破富不过三代魔咒
当前，中国有近300万家族企业正进入传承阶段。传承与治理是家族企业永恒的话题，但全球只有13%的家族企业能够传至第三代。相比之下，欧洲上百年的企业众多，在这一点上，欧美富豪的家族办公室树立了百年的典范，但是对于亚洲白手起家第一代创业家来讲，挑战才刚刚开始。
在接下来的十年、廿年，家族管家的价值与意义才正要开始发扬光大，你，准备好了吗!
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